Nejčastější otázky - F.A.Q.

Pro rok 2011 ještě platí, chcete-li obdržet maximální státní příspěvek hodnotě 150 Kč za měsíc, je minimální měsíční úložka na penzijní připojištění 500 Kč.

 

Měsíční příspěvek účasníka (Kč)	Státní příspěvek
100 - 199	50 Kč + 40 % z částky nad 100 Kč
200 - 299	90 Kč + 30 % z částky nad 200 Kč
300 - 399	120 Kč+20 % z částky nad 300 Kč
400 - 499	140 Kč+10 % z částky nad 400 Kč
500 a více	150 Kč

Den vzniku smlouvy o penzijním připojištění je možný vždy až prvního následujícího měsíce po uzavření návrhu smlouvy. První a následující splátky doporučujeme uhradit na účet daného penzijního fondu do 15-tého dne daného měsíce.Je-li smlouva o penzijním připojištění platná více než 60 měsíců (5 let), pak penzijní fondy neúčtují žádný poplatek za převod prostředků k jinému penzijnímu fondu. Trvá-li penzijní připojištění méně jak 5 let, může penzijní fond po účastníkovi vyžadovat zaplacení poplatku a to až do výše 800 Kč a to vše podle zákona č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem, § 24, odst. 4. Při sjednávání smluv na dálku má zprostředkovatel penzijního připojištění více povinností než při sjednávání smlouvy na pobočce. Proto jako zprostředkovatel musíme podávat klientovi informace o podstatných skutečnostech týkajících se penzijního fondu, své osoby jako zprostředkovatele, o podstatných náležitostech penzijního připojištění, poplatcích účtovaných účastníkovi, výši provize za zprostředkování a dalších souvisejících nákladech penzijního fondu. Provize uvedené v informačním listu neplatí klient, nýbrž je vyplácí penzijní fond zprostředkovateli ze svých prostředků. Nikoliv z příspěvků klienta.Účastník penzijního připojištění může kdykoliv písemně smlouvu vypovědět. Penzijní plán přitom může stanovit výpovědní dobu, která začíná prvním dnem kalendářního měsíce po doručení výpovědi. Výpovědní doba stanovená fondem nesmí být delší než dva kalendářní měsíce. Penzijní fond je potom povinen nejpozději do 30 dnů ode dne doručení výpovědi písemně potvrdit přijetí výpovědi a sdělit klientovi datum zániku penzijního připojištění. Další možností je osobní návštěva Penzijního fondu, kde je možné výpověď sepsat přímo na pobočce. Při ukončení smlouvy nezletilého účastníka požadují stavební spořitelny podpis obou zákonných zástupců bez ohledu na to, kdo smlouvu uzavíral nebo kdo na ní spořil.Úroky z vkladů ze stavebního spoření, včetně úroků ze státní podpory, jsou osvobozeny od daně z příjmů fyzických osob.Vklady na účtech stavebního spoření včetně úroků jsou pojištěny do výše stanovené dle zákona č 21/1992 Sb., o bankách (§ 41e, odst. 2). Zákon určuje limit 50 000 eur pro jednu oprávněnou osobu.Jako zprostředkovatel smluv sjednaných na dálku musíme plnit zákonem dané povinnosti o identifikaci účastníka smluvního vztahu. Proto po klientovi požadujeme kopii dokladu totožnosti, kopii podpůrného dokladu (pasu, kartičky zdravotní pojišťovny,...) a také požadujeme doklad o existenci bankovního účtu, ke kterému má klient dispoziční práva. Uzavřete-li smlouvu o penzijním připojištění (navýšíte příspěvek účastníka) přes stránky Finance.cz, vyplníte anketu v elektronickém formuláři a budete řádně platit příspěvky, poté Vám náleží odměna ve výši celého měsíčního příspěvku účastníka. Odměnu obdržíte ihned, jakmile nám penzijní fond podá informaci, že řádně platíte.
U stavebního spoření je proces podobný. Podepíšete-li smlouvu o stavebním spoření (navýšení cílové částky) uzavřenou přes stránky Finance.cz s cílovou částkou minimálně 100 000 Kč a zaplatíte poplatek za uzavření smlouvy, náleží Vám odměna ve výši 200 Kč, resp. 600 Kč (dle výše cílové částky). Po obdržení zprávy od stavební spořitelny o zaplacení poplatku, obdržíte od nás odměnu.Jak to tedy je:

• - snížení státní podpory přiznané počínaje rokem 2011 na 10 % z ročně uspořené částky ve výši max. 20 000 Kč, tj. nejvýše 2 000 Kč ročně, a to u všech smluv bez ohledu na datum, kdy byla smlouva uzavřena,
• - od daně z příjmů je osvobozena pouze státní podpora,
• - zdanění úroků z vkladů a státní podpory stavebního spoření od roku 2011 (tj. úroků připisovaných po 1. 1. 2011) 15% daní z příjmu.

Pokud již máte sjednanou smlouvu o penzijním připojištění, v žádném případě ji nerušte! Výhody současného penzijního připojištění zůstanou zachovány, jen se změní podmínky příspvěku účastníka a poplatky. Výsluhová penze i jistota nezáporného výsledku hospodaření zůstávají zachovány.